Naše služby
Od první analýzy po průběžné přehodnocení plánu — pokrýváme celý životní cyklus penzijního zabezpečení.
Penzijní plánování ve Studiu Ostrava začíná důkladnou analýzou — zjistíme vaše stávající úspory, příjmy, závazky a cíle. Na základě těchto dat sestavíme písemný plán s konkrétními kroky: jaké produkty otevřít nebo změnit, jak nastavit pravidelné vklady, kdy a jak přecházet na konzervativnější portfolio. Plán revidujeme každoročně nebo vždy, když se změní vaše životní situace. Výstupem není obecná prezentace, ale dokument s čísly a termíny.
Každá oblast je samostatně konzultovatelná nebo ji zapojíme do celkového plánu.
Zhodnotíme vaše stávající penzijní produkty (doplňkové penzijní spoření, životní pojištění, podílové fondy) a navrhneme optimalizaci nebo nové nastavení. Pracujeme s produkty renomovaných institucí — výběr vždy podřizujeme vašim potřebám, ne provizím.
Sestavíme plán, jak a kdy čerpat z jednotlivých zdrojů — státní důchod, soukromé úspory, renty z nemovitostí — tak, aby příjem byl stabilní a daňově efektivní po celou dobu penze.
Připravíme přehled vašeho majetku, doporučíme způsob jeho uspořádání a koordinujeme spolupráci s notáři a daňovými poradci v Hradci Králové. Cílem je, aby převod majetku proběhl bez zbytečných průtahů a nákladů.
Jednou ročně se sejdeme a zkontrolujeme, zda plán stále odpovídá vaší situaci. Pokud se změnily příjmy, rodinné poměry nebo legislativa, plán upravíme. Tento přezkum je součástí každého průběžného poradenství.
Nechcete dlouhodobé poradenství, ale chcete vědět, kde stojíte? Nabízíme jednorázový finanční audit vašeho penzijního portfolia s písemným závěrem a doporučeními do budoucna.
Odpovědi na dotazy, které slyšíme od nových klientů nejčastěji.
Čím dříve, tím lépe — to je pravda. Klientům ve věku 30–40 let pomáháme maximálně využít dlouhý investiční horizont. Klientům po padesátce sestavujeme realistický plán i s kratším časem do penze. Není věk, ve kterém je poradenství zbytečné.
Pracujeme transparentně: úvodní konzultace je zdarma. Průběžné poradenství je zpoplatněno paušálním ročním poplatkem, který stanovíme předem. Neúčtujeme skryté poplatky ani provize z doporučených produktů.
Preferujeme osobní setkání, protože umožňuje hlubší rozhovor. Většinu průběžných konzultací však lze absolvovat online přes zabezpečený videohovor. Dokumenty podepisujeme elektronicky.
Životní plány se mění — to je normální. Při každé větší změně (nové zaměstnání, rozvod, dědictví, zdravotní situace) se ozvěte svému poradci a plán společně přizpůsobíme. Za aktualizaci plánů v průběhu roku neúčtujeme příplatek.
Po úvodním sběru dat (dotazník + první schůzka) připravíme návrh plánu zpravidla do 14 pracovních dnů. Výsledný dokument pak společně projdeme, upravíme a schválíme na druhé schůzce.
„Ocenil jsem, že poradce nepřišel s hotovým produktem, který mi chce prodat. Místo toho strávili dvě hodiny analýzou mé situace a teprve pak navrhli konkrétní kroky. Výsledek? Za čtyři roky mám o 40 % vyšší hodnotu penzijního portfolia, než jsem původně plánoval.“
— Tomáš Vrána, manažer, Hradec Králové
Kontaktujte nás a domluvte si bezplatnou úvodní konzultaci — odpovíme do jednoho pracovního dne.
Vyžádat konzultaci